刘波 官铭超
编者按 作为世界首屈一指的玉石加工基地，广东揭阳阳美村拥有“中国玉都”和“亚洲玉都”两个光环。目前，该村玉器传统产业正处于转型升级的加速期，急需金融的有力支持，而传统产业的转型升级，也给金融创新提供了有利的条件。从银企合作模式的创新，到产业投资模式的创新，再到金融产品和服务的创新，人行揭阳市中支立足服务实体经济发展这一根本，充分发挥政银企三方的积极性，凝心聚力推进金融创新，不仅为传统产业转型升级提供金融支撑，而且加快了“产金融合”，实现产业金融的新发展。
广东揭阳阳美村是集高级翡翠、白玉生产加工与贸易于一体的玉器专业村，先后被亚洲珠宝联合会、中国轻工业联合会授予“亚洲玉都”、“中国玉都”称号。然而，阳美村也面临着产业集聚度不高、金融配套服务相对滞后等问题，制约了传统优势产业的进一步发展。为此，人行揭阳市中支围绕市政府提升玉器产业层次的部署，积极引导金融机构克服传统经营思维习惯，研究符合玉器产业融资特点的信贷产品，改善支付结算环境，扶持阳美村玉器产业走上了“升级之路”。
优化产业服务
增设网点下放权限“双管齐下”
记者了解到，为扶持阳美玉器产业的发展，人行揭阳市中支引导工行、建行、交行等先后在该村设立了4个支行。各家银行充分利用驻点优势，下放管理权限，由支行直接提供现金、结算、理财等服务。工行阳美支行更是取得“直接营销、直接办理、直接管理”玉器小企业的权限，满足玉器商户简化贷款申报资料、专人指导材料收集、优化审批流程等需求，提高了金融服务效率。各支行还争先为玉器商户办起了结算电话支付终端、POS机等，并派专人为商户提供快速POS机维修等金融服务。服务网络的全面铺开，开辟了阳美专业市场“一站式”金融服务绿色通道，更好地满足了玉器商户便捷融资、快速交易的需求。
带动产业集聚
金融产品创新齐“亮剑”
近年来，阳美村专业市场的玉器商户在申请贷款时普遍存在难以满足银行审核要求的问题，如土地集体所有导致贷款抵押难、分包经营造成大部分商户无证照经营以及商户财务信息披露不充分导致经营资质要素不齐全等。为此，人行揭阳市中支指导各家银行结合玉器产业资金需求，从实际出发，为阳美村玉器产业量身定做了7种融资产品，如中行的“玉器商铺贷款”、揭阳农商行的流动资金贷款、工行的以存核贷等，帮助符合资质要求的商户尽快获得贷款。
当地金融机构在与阳美商户业务交往过程中发现，商户们拥有的玉器价值虽高，但融资时却往往缺少抵押物，即便商户愿意拿出自己的玉器抵押，银行无法评估玉器的公允价值，也不敢以此作抵押物发放贷款。为了充分利用玉器的抵押价值来盘活商户的资金流，经过数年探索，工行、建行于2014年分别推出了“阳美玉器贷”、“阳美玉器专业市场平台贷款”，引进第三方监管公司、第三方鉴定评估机构，由第三方对贷款商户的玉石成品进行估值，与银行核定贷款合作额度后提供全额担保，商户提供玉石成品、铺面等财产作反担保，银行再根据玉石成品的估值为商户发放贷款，满足了企业短期融资需求。截至2014年10月末，两家银行该类贷款的授信额度达1.73亿元，已发放贷款7286.5万元。
金融机构突破惯性思维、探索新路子的做法推动金融服务跨入了“柳暗花明又一村”，从资金配套方面极大提高了阳美玉器商户融资便利度，不仅促进了阳美玉器产业链完善及延伸，更带来了玉器商户向阳美聚集的效应。截至2014年10月末，金融机构向阳美玉器产业贷款余额达3.29亿元，比2010年末增加2.77亿元，增长5.33倍，贷款不良率仅为0.7%。
推动产业延伸
主打支付结算“组合拳”
人行揭阳市中支以阳美玉器市场创建“广东省改善农村支付环境专业市场建设示范点”为契机，针对商户特点和结算需求，引导金融机构因地制宜推出“银行卡+POS机具+网上银行”的非现金结算工具产品组合。截至2014年10月末，阳美玉器专业市场网点的个人银行结算账户达7.8万个，比2010年末增长141.84%，银行卡9.46万张、POS机1369台、ATM16台、网上银行3.3万个，结算工具数量大幅上升，比2010年末增长167.7%、73.02%、100%、147%。便捷多样的支付结算方式符合交易客户、游客对新兴支付手段的需求，提高了玉器资金交易的便利度和安全性，有效推动了阳美村传统玉器产业向文化产业、旅游产业延伸升级。
人行揭阳市中支有关负责人向记者表示，正是金融机构本着量体裁衣的服务宗旨，实现了金融服务与玉器产业供需有效对接，取得良好成效。如今的阳美村约有2000人从事玉器加工，吸引外来客商和从业人员1000多人，专业市场中加工、贸易门店600多家，玉器产业已形成集上游拍卖、采购、设计，中游制造创新、加工、鉴定，下游批发、展销、金融服务为一体的产业链，加工销售的玉器占据全国中高档翡翠玉器成品的85%以上。阳美玉器产业发挥了集聚效应和创新示范作用，逐步向文化产业、旅游产业延伸，“升级之路”正越走越宽阔。
来源：金融时报
